В страховании существует два основных вида лимитов страхового покрытия: агрегатный и неагрегатный. Неагрегатное страховое возмещение – это тип страхового лимита, который устанавливает максимальную сумму выплаты по каждому отдельному страховому случаю, независимо от общего количества случаев в течение срока действия полиса.
Содержание
Основные особенности неагрегатного возмещения
- Лимит применяется к каждому страховому случаю отдельно
- Общая сумма выплат за период страхования может превышать установленный лимит по одному случаю
- Подходит для ситуаций с потенциально частыми, но не катастрофическими страховыми событиями
- Часто используется в медицинском страховании и страховании ответственности
Сравнение агрегатного и неагрегатного возмещения
| Критерий | Неагрегатное возмещение | Агрегатное возмещение |
| Лимит выплат | На каждый случай отдельно | Общий на все случаи за период |
| Общая сумма выплат | Может превышать лимит по одному случаю | Ограничена установленной суммой |
| Когда выгодно | При частых, но небольших страховых случаях | При редких, но потенциально крупных случаях |
Примеры применения неагрегатного возмещения
1. Медицинское страхование
Полис с лимитом $5 000 на каждый случай болезни означает, что за каждое отдельное заболевание можно получить до $5 000, независимо от количества обращений в течение года.
2. Страхование профессиональной ответственности
При лимите $1 млн на каждый страховой случай, каждый иск клиента рассматривается отдельно в пределах этой суммы, даже если общая сумма исков за год превышает $1 млн.
Преимущества неагрегатного возмещения
- Защита от множественных небольших страховых случаев
- Предсказуемость покрытия для каждого отдельного инцидента
- Отсутствие риска исчерпания лимита после первого же крупного случая
Недостатки неагрегатного возмещения
- Как правило, более высокая стоимость страховки по сравнению с агрегатным лимитом
- Не защищает от катастрофических убытков, если один случай превышает установленный лимит
- Требует тщательной оценки потенциальных рисков по каждому возможному случаю
Важные нюансы
При выборе между агрегатным и неагрегатным возмещением следует учитывать характер потенциальных рисков. Неагрегатное возмещение особенно выгодно, когда возможны частые, но относительно небольшие страховые случаи. В договоре страхования должно быть четко определено, что считается отдельным страховым случаем для применения лимита.
